Кредиты
24.04.2009

Ставка Белого дома

Государство всеми силами пытается не допустить кредитного сжатия экономики, используя для этого в том числе и административный ресурс.

 

Вчера на совещании в Белом доме премьер-министр Владимир Путин нарисовал схему практически прямого госрегулирования в сфере кредитования.

Финансовые институты будут обязаны выдавать займы на сумму не менее той, которую они получили от государства. Кроме того, банки, получившие госпомощь, будут обязаны выдавать кредиты под фиксированную ставку – 16% годовых и не выше.

Это хорошая новость для предприятий. Для банков тоже есть хорошие новости – правительство улучшит механизм предоставления госгарантий и будет предоставлять больше средств в качестве субординированных кредитов.

Совещание в правительстве г-н Путин начал словами о том, что обсуждение вопросов состояния банковской системы и кредитования реального сектора будет предметным. "Нам необходимо подстегнуть кредитование реального сектора. И помощь банкам будет тесно увязана с обязательствами по расширению кредитования экономики", – настаивал премьер. Как председатель наблюдательного совета ВЭБа, Владимир Путин заявил: "Будем смотреть на кредиты, которые тот или иной коммерческий банк выдал уже с 1 января 2009 года, и на перспективный кредитный портфель по секторам экономики, которые банк собирается кредитовать за счет полученных средств господдержки".

В результате премьер предложил сразу три нововведения, которые еще сильнее укрепят роль государства в кредитовании экономики.

Во-первых, г-н Путин дал поручение в двухнедельный срок доработать механизм предоставления госгарантий по кредитам. Сейчас эта антикризисная мера практически не работает, так как не очень удобна для банков, что признают и в правительстве. "Госгарантия составляет до 50% выданной ссуды, но получить деньги от государства банк может лишь после того, как реализует весь залог, – заявил вчера премьер. – Это весьма сложная процедура, требующая много времени. Да и залоги часто уже ничего не стоят". Поэтому правительство предлагает усовершенствовать процедуру. "В момент погашения долга, если предприятие окажется неплатежеспособным, банк сразу получает деньги по госгарантии и только потом начинает реализовывать залог, – предложил вчера г-н Путин. – То есть гарантия станет более привлекательной. При этом государство становится кредитором предприятия-неплательщика и будет участвовать в дальнейших процедурах по урегулированию его задолженности, что для банка тоже является дополнительной и серьезной поддержкой".

Предложение премьера банкирам понравилось. "Получение банком средств от государства до момента реализации залога упрощает процесс урегулирования задолженности и может действительно помочь заработать механизму госгарантий", – сказал "Времени новостей" директор по стратегическому развитию Промсвязьбанка Алексей Илющенко.

Во-вторых, премьер предложил изменить механизм предоставления банкам субординированных кредитов. Эта инициатива также придется по вкусу банкам, особенно тем, кто уже взял у государства средства в виде субординированных кредитов для пополнения собственного капитала. Помимо государственных Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка таковых еще четыре. Это Альфа-банк, Номос-банк, Газпромбанк и Ханты-Мансийский банк. Как напомнил г-н Путин, в 2009 году на дополнительную капитализацию банков зарезервировано свыше 550 млрд. рублей.

Отметим, что днем ранее на встрече с премьером глава Сбербанка Герман Греф заверил г-на Путина, что как минимум до осени дополнительных вливаний банку не потребуются. Другие финансисты не столь оптимистичны. В частности, Номос-банк и Альфа-банк уже заявили о планах получить новые субкредиты от государства. Например, президент Альфа-банка Петр Авен планирует взять кредит на сумму 20,4 млрд. рублей.

Те банки, которые еще не получили субординированные кредиты у государства, смогут это сделать на прежних условиях – на сумму 15% от капитала банка субординированный кредит должны предоставить акционеры, а еще на 15% – государство. "Теперь будет открыт второй этап, который предусматривает на 1 руб. акционеров 3 руб. государства", – пояснил вчера после совещания вице-премьер, министр финансов Алексей Кудрин. При этом для прохождения второго этапа банкам потребуется пройти сначала первый этап и "полностью выбрать весь резерв первого этапа". Получаются своеобразные скидки для "постоянных клиентов": если банк уже взял у государства кредит в соотношении 1:1, в следующий раз он уже может претендовать на соотношение 3:1.

За такую поддержку государства банкам придется заплатить не только деньгами. Предоставляя ресурсы финансовым институтам, государство устанавливает очень жесткие правила игры. "Сколько средств госпомощи получит банк, в таком же объеме он должен будет обеспечить кредитование реального сектора и граждан, – заявил вчера г-н Путин, после чего добавил: – И это должна быть конечная цена для заемщика, включая все комиссионные выплаты. А срок не менее одного года. ЦБ должен жестко следить за соблюдением этих условий".

В-третьих, ставка по кредиту не должна превышать ставку рефинансирования плюс 3%. Пока это 16%, но ожидается, что в мае ЦБ понизит свои ставки, а значит, и стоимость банковских займов станет еще меньше. Наконец, "сами банки будут обязаны предоставлять публичную отчетность по объемам кредитования и, кроме того, (информацию. – Ред.) о вознаграждениях своих топ-менеджеров", – заявил г-н Путин.

Присутствовавший на совещании глава Альфа-банка Петр Авен заявил, что считает эти меры более чем адекватными. "Этот набор мер послужит тому, что у проблем финансовых "тромбов" больше шансов быть расширенными", – отмечает и президент ВТБ Андрей Костин.

Желание властей заставить банки кредитовать реальный сектор вполне понятно. Ведь сами финансовые институты в условиях кризиса предпочитают не слишком активно раздавать деньги заемщикам, опасаясь невозврата средств. По их мнению, кредитовать сейчас – это значит наращивать "плохие" долги, которые, по оценке г-на Кудрина, и так увеличиваются на 14% ежемесячно. "Пытаться удержать рост кредитного портфеля в положительной шкале невозможно при таких темпах падения ВВП и промышленного производства", – заявлял ранее глава Сбербанка Герман Греф. "Нужно помнить одну простую истину в экономике, – отметил глава Сбербанка, – то, что само не стоит, долго поддерживать нельзя. Мы сегодня фактически перекладываем риски реального сектора на банки, в которых эти риски и так накоплены в громадном количестве".

Впрочем, сокращая кредитование, банки такой политикой фактически усугубляют экономический спад.

Источник: Время новостей

«Кредит Банк 24»
© 2008 — 2019
p